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9月LPR按兵不动：86城房贷主流利率低至首套房4.1%

在８月降息后，９月贷款市场报价利率（ＬＰＲ）按兵不动。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，２０２２年９月２０日贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为：１年期ＬＰＲ为３．６５％，５年期以上ＬＰＲ为４．３％，均保持不变。

累计来看，今年以来，１年期ＬＰＲ和５年期以上ＬＰＲ累计分别下调了１５个基点和３５个基点。其中，５年期以上ＬＰＲ上一次调整时间为今年８月，下调１５个基点。

对房地产市场而言，更能反映按揭贷款利率走向的即是５年期以上ＬＰＲ。作为房贷报价的参考基准，５年期以上ＬＰＲ的调整会影响到购房者的房贷，即ＬＰＲ下行意味着月供额度降低，也就是购房成本有所降低。

按照规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限ＬＰＲ（按９月２０日５年期以上ＬＰＲ为４．３％）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限ＬＰＲ加６０个基点（按９月２０日５年期以上ＬＰＲ计算为４．９％）。

另按照今年５月１５日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减２０个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

由此，目前首套房贷利率下限调整为４．１％。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰指出，８月，１年期和５年期以上ＬＰＲ非对称下降，特别是５年期以上ＬＰＲ超预期下降１５个基点。降息效果的释放需要一定时间来观察，因此短期内连续下调ＬＰＲ的迫切性不大。当前货币环境整体宽松，后期政策重点是打通宽货币向宽信用的传导链条，才能促进信贷投放的平稳增长，增强货币的流动性。

按照贝壳研究院监测数据，受８月２２日５年期以上ＬＰＲ下调的影响，９月百城房贷利率均有所下调，截至９月１９日，已有８６城房贷主流利率低至首套４．１０％，二套４．９０％的下限水平。就首套房贷主流利率来看，一线城市均高于下限水平。利率变化来看，本月厦门首套房贷主流利率下调幅度最大，达到４５ＢＰ，东莞和长沙首套主流利率均下调３５ＢＰ。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为４．６％，二套平均为５．１３％，二三线城市平均利率水平接近下限。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为１６６ＢＰ和１１７ＢＰ。

按照贝壳研究院测算，以首套房１００万元商业贷款本金，３０年期等额本息还款计算，平均每月可减少月供约１０１３元，需偿还的利息总额减少约３６万元；一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅６５ＢＰ和５５ＢＰ。

刘丽杰认为，后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助于降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复。当前市场修复受阻，后期市场的修复仍需要宽松的信贷环境作为基础。当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来仍有下调空间。

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